Mintos ist der größte P2P-Marktplatz Europas und mit über einer halben Million Anlegern der Platzhirsch der Branche. Wer nach dem Einstieg in Konsumkredite sucht, kommt an dieser Plattform kaum vorbei. In unserem Rating erreicht Mintos 8,5 von 10 Punkten: Platz 2 hinter dem Testsieger Maclear und die klare Spitze unter den Konsumkredit-Marktplätzen. Dieser Test erklärt, warum.
Wie funktioniert Mintos?
Mintos ist kein Kreditgeber, sondern ein Marktplatz. Kreditunternehmen (Loan Originators) aus über 20 Ländern stellen bereits vergebene Kredite ein, Anleger kaufen Anteile daran. Sie investieren also nicht direkt an Endkunden, sondern in Forderungen, die ein Kreditgeber bereits ausgereicht hat. Der Login und die Verwaltung laufen über Web und App, ein Auto-Invest übernimmt die Streuung.
Zinsen und Konditionen
| Merkmal | Mintos |
|---|---|
| Zielrendite | 10-12 % p. a. |
| Mindestanlage | 50 € (Anleihen ab 50 €) |
| Produkte | Kredite, Anleihen, ETF, Immobilien |
| Zweitmarkt | ja |
| Regulierung | Wertpapierfirma (Lettland) |
Ein Alleinstellungsmerkmal: Mintos besitzt eine Lizenz als Wertpapierfirma und eine Zahlungsinstitutslizenz in Lettland. Kredite werden als regulierte Notes verbrieft, das Anlegergeld liegt getrennt vom Firmenvermögen. Das ist ein deutlicher Vorsprung gegenüber vielen unregulierten Marktplätzen.
Rückkaufgarantie und ihre Grenzen
Die meisten Kredite tragen eine Rückkaufgarantie: Zahlt ein Kreditnehmer 60 Tage nicht, kauft der Loan Originator die Forderung samt aufgelaufener Zinsen zurück. Das klingt sicher, hat aber einen Haken: Die Garantie ist nur so gut wie der Kreditgeber, der sie gibt. Fällt der Originator selbst aus, greift sie nicht. Genau das ist in der Vergangenheit passiert und hat einige Anleger Geld gekostet.
Wie hoch ist das Risiko?
Das zentrale Risiko bei Mintos ist das Originator-Risiko: die Pleite eines Kreditgebers. Wer dagegen breit über viele Originatoren und Länder streut, verteilt dieses Risiko. Die real erzielten Nettorenditen der Anleger liegen laut Plattformstatistik im hohen einstelligen bis niedrigen zweistelligen Bereich, also nah an den beworbenen Zahlen, sofern man diversifiziert.
Mintos im Vergleich
Gegenüber dem einfacheren Bondora Go & Grow bietet Mintos mehr Rendite, mehr Auswahl und echte Regulierung, verlangt aber auch mehr Aufmerksamkeit. Im Plattform-Vergleich ist Mintos unsere Empfehlung für alle, die P2P ernsthaft und breit betreiben wollen. Wer noch höhere Zinsen sucht, findet sie bei Nectaro, allerdings mit höherem Risiko.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die Mindestanlage bei Mintos? Einzelne Anlagen sind ab 50 Euro möglich, ein sinnvoll gestreutes Portfolio beginnt praktisch ab einigen hundert Euro.
Wer steckt hinter Mintos? Die Mintos Marketplace AS mit Sitz in Riga, Lettland, gegründet 2015 und von der lettischen Finanzaufsicht beaufsichtigt.
Was ist besser, Bondora oder Mintos? Bondora ist einfacher und flexibler, Mintos renditestärker, regulierter und breiter aufgestellt. Für ein aktives P2P-Portfolio führt Mintos, für eine bequeme Reserve Bondora.
Fazit
Mintos verbindet die größte Auswahl des Marktes mit echter Regulierung und einem funktionierenden Zweitmarkt. Das Originator-Risiko bleibt, lässt sich aber durch Streuung beherrschen. Für uns ist Mintos die Referenz unter den Kreditmarktplätzen, an der sich alle anderen in unseren Ratings messen lassen müssen.